מיכאל גוטמן, מנכ"ל סיקיוראנס ביטוח ופיננסים, מזהיר מפני השקעות לפי ההמלצות ברשתות החברתיות, מסביר כיצד ניתן לצמצם את הסיכונים ומדגיש את חשיבות הייעוץ המקצועי באפיקי ההשקעה השונים

כשהיינו צעירים, ההורים גרמו לנו לשנן את אותה המנטרה: תעבדו קשה, תחסכו שקל לבן ליום שחור וכך תגיעו לדירה הראשונה שלכם. לא חסרות דוגמאות של הורים שבשנות ה-80 עבדו שעות נוספות ואולי גם הוסיפו עבודה שנייה זמנית כדי להשלים את הסכום החסר לדירה, אלא שכיום ספק אם גם משרה שלישית תספיק לרכישת דירה.
"שלא תטעו, גם היום צריך לעבוד קשה. אולם במקביל, חייבים ללמוד ולהכיר את העולם הפיננסי, וכך לתת ערך לכל שקל שנכנס", אומר מיכאל גוטמן, מנכ"ל סיקיוראנס ביטוח ופיננסים.
כך תבינו את רמת הסיכון
המציאות הכלכלית שהשתנתה כמעט לחלוטין, מביאה עמה כיום שורה של מוצרים והזדמנויות לחסוך, להשקיע ולהגיע ליעדים הכלכליים שהצבנו לעצמנו. מצד אחד, נפרש בפנינו שפע של מידע והכל נגיש בהקלקה אחת, אולם מצד שני, כשיש כל כך הרבה מידע, איך נדע למי להקשיב, כיצד נבחר את המכשירים הפיננסיים המתאימים עבורנו? "עצת הזהב שלי, היא קודם כל להתייעץ עם איש מקצוע בעלי רישיון ממשרד האוצר, ולא סתם אדם שמציג את עצמו כמומחה ברשתות החברתיות", אומר גוטמן ומדגיש כי "גם זה לא מספיק. וורן באפט אמר פעם ש'חוק מספר אחד הוא לא להפסיד כסף והחוק השני הוא לא לשכוח את החוק הראשון'. לכן, חשוב לדרוש להבין על מה איש המקצוע מדבר אתכם, מה הוא מציע, ולוודא שהכלים הללו מתאימים לכם".
הוא מוסיף כי "בלתי נמנע שנפסיד בעולם ההשקעות. זה קורה. אבל אנחנו חייבים להבין את רמות הסיכון, איזה מעקב עלינו לבצע, ולדעת במה אנחנו משקיעים. כך נמנע מלהפסיד יותר ממה שאנחנו יכולים. לכן, אל תתביישו לבקש חוות דעת נוספת מאיש מקצוע נוסף".
הוא מוסיף כי "בלתי נמנע שנפסיד בעולם ההשקעות. זה קורה. אבל אנחנו חייבים להבין את רמות הסיכון, איזה מעקב עלינו לבצע, ולדעת במה אנחנו משקיעים. כך נמנע מלהפסיד יותר ממה שאנחנו יכולים. לכן, אל תתביישו לבקש חוות דעת נוספת מאיש מקצוע נוסף". גוטמן מחלק את אפשרויות ההשקעה לשלושה עולמות עיקריים. הראשון הוא עולם הבנקאות, הכולל פיקדונות וחסכונות. הוא מציין כי היתרונות הם ריבית יציבה, הבנקים הם גוף חזק, הכסף שלנו צמוד לחשבון הבנק ואין דמי ניהול. החסרונות ברורים: הריבית נמוכה מהאינפלציה בשוק והמשמעות היא שריאלית אנחנו מפסידים. בנוסף, ככל שנרצה ריבית גבוהה יותר הכסף יהיה פחות נזיל, ובכל מקרה יש מיסוי נומינלי בגובה 15% על הסכום שהרווחנו מהריבית.
לצד זה מתקיים עולם נוסף של בתי ההשקעות וחברות הביטוח. אלה מציעים כלים רבים ובהם פוליסות פיננסיות, קופות גמל להשקעה, ולמשקיעים כשירים השקעות אלטרנטיביות המפוקחות על ידי הגופים המוסדיים. בצד היתרונות נמנים פוטנציאל תשואה גבוה יותר, ניתן להתאים את ההשקעה באופן אישי לפי רמות סיכון, הכספים נזילים וניתן אף לקבל בגינם הלוואה לכל מטרה בתנאים אטרקטיביים. בנוסף, המס 25% ריאלי, כלומר על הרווח אבל בניכוי המדד. לדבריי גוטמן המשמעות היא שלהבדיל מהבנק, משלמים מס על מה שהרווחתם באמת. מנגד, קיים הסיכון להפסד והכלים אינם צמודים לחשבון הבנק.
התחום השלישי בנוי מאנשים שמעדיפים לנהל את ההשקעות לבדם וגם לכך גוטמן מציע פתרונות בדמות ניהול תיק אישי באמצעות פלטפורמות שונות או תיק השקעות באמצעות חברה או בנק. לדבריי גוטמן, לתיק מנוהל נדרש בדרך כלל מינימום השקעה בגובה 300,000 שקלים לפחות, והיתרון הגדול הוא ניהול אישי ושליטה בנעשה. מצד שני, מסתתרים כאן לא מעט דמי ניהול שרוב המשקיעים אינם מכירים.
עובדים עבור הכסף של המשפחה
"אני רוצה לנפץ שני מיתוסים שרצים בקבוצות פיננסיות שונות", אומר גוטמן. "אין מתנות חינם, אין דרך אחת לעשות את ההון שלך, כל אחד ומה שמתאים לו".
"לצערי, רבים מדי רצים אחרי טרנדים מסרטונים קצרים ברשתות החברתיות".
איזה טרנד קיים היום ומדוע הוא בעייתי? "יש לדוגמה מסלול מעולה עם פוטנציאל רווח משמעותי, אלא שהוא אינו מיועד לטווח קצר, כך שמי שרוצה באמת לקצור את הפירות - צריך להישאר במסלול הזה שנים ארוכות. אם אתה צריך את הכסף עכשיו ומיד, ייתכן ש'תיפול' בדיוק על נקודה שבה המדד הזה בירידה ולא תקבל את התשואה הגבוהה ביותר האפשרית על ההשקעה שלך".
"איש מקצוע יודע לייצר תוכנית פיננסית אמיתית ולהבין איזה סוג משקיע אתה", מוסיף גוטמן. "ישנם משקיעים שאוהבים לקחת סיכונים, אחרים שמרנים, יש כאלה שרוצים לנהל את הכסף בעצמם, לעומת משקיעים שמעוניינים לתת לגוף אחר לנהל עבורם את ההשקעה. השקעה לפי גחמות או פנטזיות שמוכרים לנו ברשתות החברתיות עלולות לגרום להפסד".
יהיו קוראים שיפחדו להשקיע, ויגידו לעצמם שהכי טוב שהכסף ישכב בבנק. "הבדיחה הישנה אומרת שעו"ש זה קיצור של עובר ולא שב. המשמעות של לתת לכסף לשכב בבנק היא להפסיד כסף, משום שהמדד עולה אבל הכסף לא. מי שמרוויח מכך הוא הבנק. למעשה, הבנק הוא מעין הברוקר הכי גדול בארץ – הוא נותן לנו לציבור פקדון בריבית נמוכה ומלווה את הכספים בריבית גבוהה".
גוטמן מדגיש כי כדי להבין כיצד כל אחד ואחת מכם יכולים להגדיל את ההון העצמי, יש להבין איזה סוג משקיע אתם. לא מדובר רק בהון האישי שלכם, אלא גם איזו פנסיה מחכה לכם, האם יש קרנות השתלמות, קופות גמל, האם משכתם פיצויים או לא, וכמובן מה שמחכה בחשבון העו"ש. מכאן, הוא מנתח את מטרות ההשקעה, מה ברצונכם להשיג, ומתי אתם מעוניינים להיפגש עם הכסף.
"יש מי שזקוק להון בעוד חמש שנים", אומר גוטמן. "אחרים צריכים אותו בטווח קצר יותר ויש כאלה שמעוניינים בו בגיל הפרישה. השאלה היא גם מתי מתחילים להשקיע, האם אתה בן 22 בעבודה הראשונה, בת 40 עם ילדים, או בני 55? כל הנתונים האלו חייבים התייחסות על מנת להגיע לתובנות השקעה. אני תמיד אומר שאנחנו סמנכ"ל הכספים המשפחתי, וכשזה התפקיד שלנו, יש לנו מטרה אחת - לתת את המענה הטוב ביותר לכספים לפי ציפיות המנכ"ל. כלומר, המשפחה שעבורה אנחנו עובדים".
כשכולם מרוויחים כולם שמחים, אבל מה קורה אם פתאום יש ירידה?
"בדיוק, האם נכנסים ללחץ? האם משנים את כל האסטרטגיה? אולי בכלל מתעלמים ולא עושים כלום? אנחנו, כאנשי מקצוע מומחים, יודעים לנתח את השיקולים של התא המשפחתי הספציפי וליישם אותם בהתאם לסיטואציה הייחודית. אנחנו מונעים פעולות פזיזות שנתחרט עליהן אחר כך".
לסיכום אומר גוטמן: "אם אתם לוקחים איתכם רק משפט אחד מהכתבה הזו - זה לעולם לא להיגרר לגימיקים. עצרו רגע ותחשבו מה הדבר הנכון עבורכם. עם התובנה הזו גשו לאיש מקצוע וגבשו יחדיו תוכנית להגדלת ההון העצמי שלכם, אני מבטיח שתודו לי בעתיד".
סיקיוראנס סוכנות לביטוח פנסיוני טלפון: 052-688-9929
Comentarios